Ya huele a Navidad, posadas.
.
.
y aguinaldo.

Pero antes de dejarse llevar por el espíritu navideño y gastar gran parte o todo su dinero “extra” en regalos y otras compras decembrinas, considere realizar prepagos a su crédito hipotecario.

Al abonar mensualidades, uno de los principales beneficiados será su bolsillo.

Adelantar un pago por año, por ejemplo, podría reducir hasta un 31 por ciento su mensualidad, revelan cálculos de Banamex.

Esto, tomando en cuenta la primera mensualidad con respecto a la última y haciendo aportaciones anuales durante toda la vida del préstamo.

Además, en un crédito para 15 años, el plazo podría reducirse hasta en 3 años, haciendo pagos anuales adicionales equivalentes a un mes.

Si busca terminar de pagar su casa más rápido, lo más conveniente es hacer prepagos, porque se acelera la amortización del financiamiento, se reduce el plazo y se beneficia el acreditado por un menor pago de intereses, afirma José David Álvarez, director corporativo de crédito hipotecario de Banorte.

Otra opción es hacer anticipos para reducir su pago mensual, porque, en esta situación, el banco tiene que recalcular la mensualidad sobre el plazo remanente.

En el caso de un crédito con HSBC contratado a 15 años, prepagar 3 mensualidades cada año implicaría la reducción de 9 años en el plazo.

“Para que el pago disminuya sensiblemente, el monto del prepago o acumulación de prepagos debe ser mayor al 10 por ciento de la cantidad total contratada”, asegura Álvarez, “de lo contrario, el efecto es muy pequeño y poco notorio”.

En cuanto a la opción más conveniente, el directivo señala que depende de las necesidades y expectativas de cada acreditado.

Por ejemplo, si es cliente de Bancomer y quiere realizar prepagos, debe primero llamar a un teléfono 01-800 y dar a la operadora el número de crédito.

En esa misma llamada deberá informar a la persona que lo atienda sobre su decisión de realizar un pago anticipado e informar que lo quiere aplicar al plazo o la mensualidad.

Una vez realizado el pago, deberá llamar nuevamente al Call Center y enviar la ficha de pago.

Esta situación es similar en la mayoría de los bancos.

Carlos Antonio del Olmo, directivo de Hipotecaria Su Casita, indica que la conveniencia de hacer un prepago dependerá de la liquidez que se tenga.

“Lo más importante a evaluar es el costo financiero que tiene un crédito versus la liquidez de la persona”, agrega.

“También es muy importante el objetivo que se tenga al realizar un prepago, ya sea disminuir plazo o si el esquema permite reducir mensualidad”.

Óscar Regalado, director de Banamex, destaca que la deuda hipotecaria es la más barata para las familias, por lo cual es recomendable prepagar primero la deuda más cara, es decir, los créditos a corto plazo, como las tarjetas de crédito, que consumen una gran parte de la capacidad de pago.

Mientras los créditos de corto plazo se pactan a una tasa del orden del 40 por ciento anual, dice, los hipotecarios van del 9 al 12.
5 por ciento fija.

Para Flavio Franyuti, director ejecutivo de Banca Hipotecaria HSBC México, la conveniencia del prepago depende de qué otras opciones se tengan para invertir los recursos disponibles.

Esto, debido a que en el mercado existen instrumentos de inversión de largo plazo que ofrecen atractivas tasas de interés.

Actualmente, la mayoría de los créditos que otorgan las instituciones financieras no aplican penalización por prepago.

Regalado, de Banamex, indica que en lo que va del año, alrededor del 8 por ciento de los créditos han presentado pagos anticipados mensualmente, en un monto promedio de alrededor de 21 mil pesos.

La mayoría de las instituciones no ponen restricciones en el monto de los pagos anticipados, pero lo más común es que el acreditado adelante una mensualidad al año.