Si está planeando comprar una vivienda a crédito, entérese de cuáles son los obstáculos que pueden atravesarse en su camino para alcanzar su objetivo.

Tener un empleo seguro y pocas deudas no es suficiente para que los Bancos y Sofoles le presten, ya que debido a la crisis, estas instituciones se están protegiendo poniendo candados que permitan una mayor garantía de pago.

Las instituciones financieras hacen ahora un análisis más estricto de las personas que solicitan un crédito, asegura Enrique Arias Zamarripa, de la Condusef.

El funcionario explica que hay cosas que antes se pasaban por alto y que ahora pueden ser motivo de rechazo, como por ejemplo tener varias líneas de crédito, aunque no se usen.

“Ahora vuelve un poco más rígido el otorgamiento del crédito y aunque no sean líneas utilizadas se está tomando como riesgo potencial cuando las llegaras a utilizar”.

En este caso, lo recomendable es cancelar las tarjetas o líneas de crédito que no se utilizan para evitar un posible rechazo de su solicitud.

El funcionario explica que en lo primero que se fijan para hacer el análisis es el nivel de ingresos.

La regla es que su capacidad de pago sea del 30 por ciento de su ingreso como máximo, para que el 70 por ciento restante cubra las necesidades básicas del gasto corriente y algunos otros gastos, como el uso de otros créditos.

Funcionarios de HSBC señalan que ahora la institución está requiriendo más ingreso a la persona que solicita un crédito.

Por ejemplo, refiere, antes requerían un ingreso mensual de 20 mil pesos para un préstamos de 800 mil pesos y ahora piden un ingreso de 50 mil pesos.

Por su parte, personal de Patrimonio Hipotecaria señala que actualmente están orientando sus créditos a quienes laboran en la economía formal para evitar mayores riesgos.

Desde agosto del año pasado, explica, se requiere comprobar flujos de ingresos constantes a los trabajadores.

Si son comisionistas, añade, solicitan sus ingresos por un plazo de 3 a 6 meses para ver qué tanta volatilidad tienen en sus percepciones.

Y si la persona tiene un negocio propio, requiere presentar su declaración de impuestos y los estados de cuenta de cheques para observar sus ingresos mensuales.

“Hoy sólo si haces declaración a Hacienda o estás en el mercado formal damos el crédito”, comenta.

La otra variable determinante para ser calificado es el antecedente que tiene la persona en el Buró de Crédito que permite ver el manejo de sus deudas.

Roxana Álvarez, empleada de Banamex, señala que muchas de las solicitudes de crédito se atoran cuando se analiza su historia en el Buró.

“Por cualquier detalle en el Buró de Crédito, por ejemplo que no pagó el celular o tiene una cuenta pendiente, no le presta el banco”, comenta Antonio Elosúa, presidente de la Canadevi.

Esta protección se debe a que la crisis ha provocado un incremento en la cartera vencida.

Según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en septiembre del año pasado el índice de morosidad se ubicaba en 3.
34 por ciento y en agosto pasado llegó a 4.
49 por ciento de la cartera total.

De acuerdo con cifras de la Sociedad Hipotecaria Federal, SHF, en los primeros 9 meses del año el número de créditos hipotecarios otorgados cayó 48 por ciento con respecto al mismo periodo del año pasado.

Expertos atribuyen esta caída a que las instituciones financieras endurecieron sus criterios para prestar y la gente está solicitando menos créditos debido a la incertidumbre laboral ocasionada